Da México caros los microcréditos (El Reforma 16/08/10)

Atribuyen expertos al 'no pago' los altos costos. Precisa Prodesarrollo que el País duplica el promedio mundial con una tasa de 78%

Jessika Becerra

(16 agosto 2010).- Mientras los últimos cambios a la ley buscan controlar el costo de los créditos que otorgan los bancos, las microfinancieras que atienden al segmento de menor ingreso de la población no tienen ningún freno en sus tasas.

México junto con Brasil es uno de los países con más altas tasas de interés en créditos otorgados por microfinancieras.

Este sector se compone principalmente de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom) Entidades no Reguladas (ENR), Sociedades Financieras Populares (Sofipos), Cooperativas, Asociaciones civiles e incluso bancos como Compartamos.

En su informe 2010, Prodesarrollo calcula que en México la tasa de interés promedio anual es 78 por ciento, mientras que en Argentina es de 61 por ciento; en Chile, de 38 por ciento y en Venezuela 32 por ciento, según el documento.

En América Latina, el nivel es de 49.46 por ciento, mientras que en Africa es de 37.97 por ciento; en Asia, 30.04 por ciento; en el Medio Oriente, 29.96 y en Europa del Este, 21.70 por ciento.

La tasa de interés promedio entre mil 105 microfinancieras en 96 países del mundo es de 37.13 por ciento, con lo cual el interés cobrado por estas empresas en México duplica al nivel promedio mundial.

Especialistas explican que esto tiene que ver con el riesgo que se percibe en el sector para la recuperación del crédito.

"Las diferencias entre tasas de interés también se explican como un efecto de la madurez de distintos mercados", señaló Antonio Orozco, miembro del Consejo Directivo de Prodesarrollo.

Comentó que Finca, Procredit y Promujer, que son microfinancieras que operan alrededor del mundo, tienen distintas tasas de interés dependiendo del grado de riesgo de impago que tiene el mercado que atienden.

Sin embargo, la alta tasa de interés que se cobra en México, no garantiza que el monto del préstamo por acreditado sea mayor. En México es de 599.54 pesos, mientras que el promedio en Latinoamerica es de mil 395 pesos. En Costa Rica llega a casi 9 mil pesos.

A partir de este año, el Banco de México tiene facultades para señalar costos de los financiamientos que están fuera de condiciones de competencia, principalmente en tarjetas de crédito. Sin embargo, quedaron fuera todos los organismos de microcréditos que no sean bancos comerciales y sus Sofomes Entidades Reguladas (E.R.).

Orozco explicó que el principal factor que eleva las tasas de interés de los microcréditos es el costo operativo de contratar personal que asista a las comunidades desatendidas por la banca.

Amplían cobertura

Sin una gran red de sucursales, las microfinancieras amplían el financiamiento.

1,522 sucursales tienen las microfinancieras incorporadas a la red Prodesarrollo.

1% en cartera de crédito y 19% en clientes fue el crecimiento del sector en 2009.

4,375,185 personas en el País son atendidas por las microfinancieras de Prodesarrollo.

Cuando resultan impagables

México y Brasil se distinguen por otorgar microcrédito costosos. En México, está dirigido a zonas rurales o urbanas de bajo ingreso.

(Tasas de interés de las microfinancieras en AL, tasa anual promedio estimada)

Brasil 122%

México 78

Argentina 61

Panamá 52

Haití 48

Honduras 41

Guatemala 37

Perú 37

Paraguay 35

Nicaragua 35

El Salvador 34

Venezuela 32

Colombia 29

Costa Rica 26

Bolivia 23

Ecuador 22

Fuente: Prodesarrollo