Basilea III en México, con holgura y sin presiones (El Financiero 10/03/11)

Jeanette Leyva Reus

Jueves, 10 de marzo de 2011

•Banca cuenta con altos niveles de capital y liquidez: BBVA.

La adopción de las reglas de Basilea III significará una menor penetración bancaria en los países emergentes, ya que un aumento tanto en el capital como en las reservas líquidas de un punto porcentual generará una disminución de 0.53 por ciento en el crédito bancario.

Sin embargo, en el caso de México los niveles de capital de la banca ya son elevados y permiten que esta regulación pueda entrar en funcionamiento con holgura y sin generar presiones en el sistema bancario del país, consideró Adolfo Albo, economista en jefe para México de BBVA Research.

En conferencia de prensa para presentar el reporte Situación Banca, indicó que ante los nuevos requerimientos de capital, que se prevé que en México entren en vigor en 2012, el mercado percibe una reducción en el riesgo de los bancos extranjeros que operan en el país.

Aunque reconoció que se deben vigilar los posibles efectos que pueda tener en el mediano o largo plazos esta nueva regulación, ya que los inversionistas podrían demandar más capital.

Y dado que mayores niveles de liquidez y capital están asociados a la disponibilidad y al costo del crédito, esto afectaría el desarrollo económico, lo que perjudicaría la profundización financiera y el crecimiento.

Albo recomendó que aun cuando se cuenta con altos niveles de capital y de liquidez, tanto en México como en los demás países emergentes, la nueva normativa regulatoria no se base sólo en capital y liquidez, pues también es importante mejorar la supervisión de las instituciones en forma individual y del mercado en su conjunto.

De acuerdo con el reporte Situación Banca, en este año el crédito bancario al sector privado en consumo, vivienda y empresas aumentará 13.5 por ciento en términos nominales, impulsado por el crecimiento económico de 4.3 por ciento y del empleo, factores esenciales que han contribuido a la expansión y su recuperación.

Recomendaciones

Para un mayor crecimiento del crédito bancario al sector privado, BBVA Research recomendó que se mejore la calidad de la información que se comparte en el buró de crédito.

En el análisis realizado, los economistas de la institución financiera coincidieron en que para mejorar el acceso al crédito, es necesario que se agreguen a la base de datos de los sistemas de información crediticia las aportaciones que hacen las empresas por cuenta de los trabajadores al Infonavit y al IMSS.

Esto serviría para que las calificaciones de las Pymes sean más precisas, y en caso de que las empresas no reporten a tiempo las aportaciones que realizan a los organismos de seguridad social, esto significaría que la empresa está en graves problemas.

Además, esto significaría que, por un lado, los otorgantes de crédito no financien a las empresas, porque el nivel de riesgo es mayor.

La entrada de los datos de las empresas que aportan al Infonavit, explicó Albo, permitiría que el buró de crédito tenga información más precisa de la población con ingresos más bajos, y saber su nivel de endeudamiento.

También proponen que los pagos efectuados a las empresas proveedoras de servicios públicos de electricidad y agua sean incorporados al buró de crédito, lo cual ya realizan algunos municipios en el país como parte de pruebas piloto, apuntó.

Otra de las recomendaciones es que se realicen acuerdos para que las sociedades de información crediticia tengan acceso a la base de datos del gobierno y de otras entidades del sector público, tal es el caso del SAT y del IFE, a fin de que se pueda validar que los datos personales de los acreditados estén correctos.

Con la incorporación de estos datos, consideró, la expansión del crédito podría ser impulsada de forma más eficaz, al haber un mayor número de personas con un historial crediticio, y la oferta de crédito podría dinamizarse.