Alerta Banxico sobre alza en morosidad de créditos personales (El Financiero 13/11/14)

Clara Zepeda

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Jueves, 13 de noviembre de 2014

Enfatizó sobre el crecimiento del financiamiento externo.

La cartera vencida en el consumo representa un foco de atención.

El gobernador Carstens indicó que el sistema financiero del país está sano.

El Banco de México alertó que el aumento de la morosidad en el crédito al consumo y el incremento de la emisión de deuda privada de empresas nacionales en el extranjero, son focos de riesgo en el sistema financiero mexicano.

Durante la presentación del "Reporte sobre el Sistema Financiero", Agustín Carstens, gobernador del Banco de México, explicó que los créditos al consumo tienen una tasa alta y se dan de manera flexible; por lo que la cartera comercial representa un riesgo importante para la banca, tanto por su peso en sus balances como por la concentración de acreditados.

"La morosidad del crédito automotriz se ha mantenido relativamente baja; el de nómina, después de haberse incrementado, se ha estabilizado y está bajando; pero el de tarjetas y créditos personales ha aumentado, por lo que esto sí representa un foco de atención que debemos de tomar en cuenta", consideró la autoridad monetaria.

Agregó que las empresas han aprovechado oportunidades en los mercados internacionales, con la abundante liquidez mundial, para contratar más deuda.

"El financiamiento de las empresas ha venido creciendo en un 10 por ciento, pero alrededor de un 5 por ciento ha sido mediante la banca comercial y el resto a través de emisión de títulos en el exterior. Además, empresas de menor calidad crediticia también han podido emitir en el exterior, esa es una luz que se prende y que se tiene que dar un seguimiento", detalló.

De acuerdo con Banxico, el financiamiento total de las empresas creció 19.8 por ciento a junio de 2014, donde el crédito proveniente del exterior aportó el 42.1 por ciento del total y el mercado interno aportó el 57.9 por ciento restante.

Comentó que el riesgo futuro es que las empresas mexicanas tendrían que amortizar su financiamiento, lo que aumentaría la demanda de éstas de crédito bancario y entonces el espacio que ya ganaron las medianas y pequeñas se puede reducir y si esto se da de manera súbita, el ajuste pudiera ser complicado, por la falta de liquidez.

El banquero central hizo referencia también al "shadow banking", denominada banca en la sombra, que son instituciones no ilegales, pero que salen del perímetro de la regulación a nivel internacional como un tema de riesgo a atender; por lo que en este contexto, recomendó que los CKDes y los Fibras, que son una buena forma de intermediar en México, dieran más información y en algunos casos no se apalancaran excesivamente para que no se emulen otras formas de intermediación en el país.

La semana pasada se intervino gerencialmente a Ficrea, una Sofipo, por presentar operaciones irregulares, a lo que Carstens dijo que parte de aprender lecciones, tanto de las autoridades como del público, es que se identifiquen de manera más clara, la naturaleza de los diferentes intermediarios, de tal manera que los que hagan depósitos o inversiones tengan pleno conocimiento del intermediario.

Asimismo, la diferenciación creciente en el dinamismo económico entre países y regiones (crecimiento, desaceleración deflación) están provocando elevada volatilidad al tipo de cambio y tasas de interés.

Banxico aseguró que el sistema financiero está sano y que sólo se deben mantener en el radar los temas mencionados para evitar distorsiones en los mercados.