Pone contingencia en jaque a Sofipos (Reforma 15/06/20)

Foto: Negocios / Staff

Jessika Becerra

Cd. de México (15 junio 2020).- El deterioro del sector financiero popular creció en 2019 y aumentará con la contingencia del coronavirus (Covid-19), lo que pone en riesgo los recursos de los ahorradores.

Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), que ofrecen productos de ahorro y crédito a personas de bajos ingresos, han tenido una pérdida que en conjunto pasó de 239 millones de pesos en septiembre de 2019 a 499 millones al cierre de ese año.

Estos números rojos pudieran elevarse debido a la contingencia pese a que, al igual que los bancos, podrán ofrecer a sus clientes diferimientos de pagos de cuatro a seis meses, sin eliminar los intereses ordinarios.

"Si no son suficientes estos aplazamientos de los pagos de créditos, nos veremos en un círculo perverso en el que los acreditados no puedan pagar su créditos a las Sofipos, y a su vez ellas no puedan devolver sus depósitos a los ahorradores", dijo José María Aramburu, ex vicepresidente de la Condusef y director de la Facultad de Derecho de la Universidad La Salle.

El sector se conforma por 37 entidades supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y no ha dejado de captar usuarios, pues éstos pasaron de 3.9 millones durante 2018 a 4.8 millones el cierre del año pasado.

A pesar de que casos de fraude, como el de Ficrea, que afectó a casi 6 mil 800 usuarios por 6 mil 800 millones de pesos, han expuesto la vulnerabilidad de los usuarios, los cambios en la regulación han quedado en el olvido.

Tras Ficrea, legisladores lanzaron propuestas entre ellas elevar el seguro de depósito, que hasta ahora es de 25 mil Unidades de Inversión (Udis), o limitar el monto de depósito por ahorrador.

Sin embargo, no se realizó reforma alguna y las Sofipos Alta y Proyecto Coincidir presentaron insolvencia, dejaron de pagar a sus ahorradores y sus licencias fueron revocadas.

Según datos de la CNBV, el índice de morosidad (cartera vencida como proporción de la cartera de crédito total) de las Sofipos fue de 9.35 por ciento en 2018, que se elevó a 12.05 el año pasado.

Pero hay entidades que superan este nivel, como Apoyo Múltiple, con 46.15 por ciento de morosidad; Financiera Tamazula, con 23.70, y Libertad Servicios Financieras, que es la Sofipo más grande, con 17.74 por ciento.

En una situación más grave están Akala, cuyo indicador es de 99.61 por ciento, y Operadora de Recursos Reforma, con 71.19 por ciento, misma que ya se muestra descapitalizada.

Según Aramburu, el sector podría verse emproblemado, pero no por situaciones fraudulentas, sino por la crisis financiera y la pandemia del coronavirus.

"Son situaciones distintas aunque los efectos (no devolver los recursos a los ahorradores) sean similares", explicó.

Es probable que haya Sofipos que entren en procesos donde la autoridad requiera ampliar su capital para evitar que quiebren, comentó.

"Es posible que, si no se hace un programa integral para contener la crisis financiera, algunas (Sofipos) entren en estado de insolvencia. Si quebraran, los ahorradores recibirían sus depósitos siempre y cuando no superen los 25 mil Udis, que son alrededor de 160 mil pesos", recordó.